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ENTREVISTA A AUTODECLARO

Hoy tenemos en Dividend Street a Daniel, fundador de Autodeclaro.es, que se trata de una herramienta fantástica que automatiza la cumplimentación de los formularios que todo inversor particular debe presentar a Hacienda como el Modelo 720 o la declaración de la Renta. 

Muy resumidamente, se trata de un sistema totalmente anónimo en el que únicamente tienes que aportar tu extracto de los brokers (en el que no aparecen tus datos personales) y se te devolverá en la dirección de correo que aportes el formulario de cumplimentado de forma automática. Como ves, al ser un proceso automático no hay margen de error y toda la información relativa al broker (tipo de cambio, importes, retenciones, ganancias, etc) serán correctos.  

INTRODUCCIÓN

Daniel es un inversor en bolsa camino de los 40, padre de familia y con estudios de informática. Le gusta resolver problemas que le generen tiempo libre para dedicarlo a lo que realmente importa: su familia y amigos. Por eso centró sus esfuerzos en crear AutoDeclaro.es y conseguir automatizar en cuestión de minutos la cumplimentación del modelo 720, Dividendos y Ganancias en la Renta, y también el nuevo Modelo 721 de criptomonedas.

Durante el 2021, Daniel se centra en el desarrollo y montaje de la herramienta web para terminar lanzando el 1 de enero de 2022 dicha herramienta, https://autodeclaro.es, que, como decimos,  simplifica la cumplimentación de diferentes modelos de Hacienda por un precio muy económico. 

Sin más preámbulos, pasemos a la entrevista para conocer mejor a Daniel de Autodeclaro.es.

TRAYECTORIA

¿Quiénes sois en Autodeclaro? ¿Es un proyecto personal? ¿Cómo se te ocurrió este proyecto?

La verdad es que, en contra de lo que mucha gente piensa, Autodeclaro. es es un proyecto personal y yo mismo gestiono tanto el desarrollo y la programación de la web, como acciones de marketing, resolución de incidencias, soporte al cliente, etc.

No obstante, mi perfil es muy técnico y la creatividad visual no es mi fuerte, así que para el diseño de la web conté con la ayuda de mi pareja que se encarga de todo lo relacionado con la interfaz de usuario y la estética de la web. 

Autodeclaro nace a comienzos del 2021 durante la cumplimentación del Modelo D6, que actualmente no afecta a inversores minoritarios. Esto me llevaba varias horas, ya que tenía que trasladar de forma manual los datos de nuestra cartera al formulario, lo cual no estaba exento de equivocación tanto al introducir los datos como al realizar los cálculos de los importes según la moneda pertinente. 

A nivel técnico, yo sabía que esta herramienta era viable y me ayudaría a ahorrar mucho tiempo y quebraderos de cabeza. Después pensé que podría ser de utilidad también para el resto de la comunidad de inversores particulares y porqué no, también asesorías y gestorías. Y fue así como comenzó la idea del Autodeclaro.es.

Tengo que reconocer que en este momento fue inestimable la ayuda de la asesoría online, “la Nube Fiscal”, que gracias a su confianza cuando Autodeclaro no era más que un embrión, el proyecto pudo salir adelante. 

¿Autodeclaro.es es un hobby o un trabajo? ¿Consigues suficientes ingresos para poder dedicarte al 100%?

Desde 2007 soy consultor SAP de profesión y trabajo en consultoría tecnológica donde he tenido la oportunidad de colaborar con muchos clientes en diferentes tipos de mercado. Sin embargo, desde que tuve mi primera hija, me inquietaba el hecho de no disponer de ingresos extras o pasivos para poder reducir mi jornada laboral como asalariado y poder disfrutar de mis hijas durante más tiempo. 

Es por ello que empecé a darle vueltas a la posibilidad de montar un negocio online, que me reportara ingresos recurrentes sin yo tener que estar presente. Es ahí donde dí con la problemática de los bróker extranjeros y los formularios de hacienda como el Modelo D6 en su momento o el Modelo 720 o la Renta.

Actualmente Autodeclaro es un hobby, como digo yo es “mi pequeño juguete” ya que he podido combinar mi experiencia en programación y desarrollo informático con mis inquietudes en la bolsa e inversión. Este negocio no me reporta ingresos como para dedicarme a ello al 100%, pero sin duda me compensa por todo lo que he aprendido creando desde el inicio un negocio online, además de la oportunidad de haber conocido a grandes personas durante este tiempo. 

¿Qué tipo de clientes tiene Autodeclaro.es ? ¿Siguen todos la misma estrategia de inversión? ¿A quién exactamente van dirigidos los servicios de Autodeclaro.es?

La tipología de cliente de Autodeclaro es muy sencilla: inversores particulares que utilizan brokers extranjeros y además son residentes en España, desde aquellos que estamos en la AEAT hasta aquellos que pertenecen a haciendas forales como Gipuzkoa, Araba, Bizkaia y la hacienda Navarra. Autodeclaro soporta todas las agencias tributarias. 

Por nuestra parte desconocemos qué estrategia de inversión utilizan porque no tenemos acceso a la información que ellos comparten para obtener su formulario cumplimentado como puede ser el modelo 720. Imaginamos que habrá de todo. 

¿Qué servicios diferenciales ofrece Autodeclaro.es a la comunidad financiera?

Autodeclaro.es ofrece varios servicios, los más solicitados son Auto-720 y Auto-Renta. Ambos son servicios totalmente anónimos, ya que en los extractos que el cliente aporta no aparecen datos personales y durante el proceso de compra lo único que se requiere es una dirección de email para devolver el formulario cumplimentado.  

Auto-720, como decimos, cumplimenta el Modelo 720 de forma automática. El cliente aportará sus extractos de los brokers extranjeros al proceso de compra y al finalizar recibirá un email con el formulario Modelo 720 cumplimentado listo para ser usado en la web de Hacienda.

Este servicio es muy útil porque, aunque no es un modelo complicado de rellenar, existen varias circunstancias que pueden incrementar dicha complejidad. 

En primer lugar, el número de posiciones de la cartera.  Día a día encontramos carteras diversificadas de 30, 50 o incluso 100 posiciones, las cuales resulta muy tedioso incluirlas en el modelo de forma manual. Por otro lado, debemos convertir a euro aquellas posiciones en las que el euro no es su moneda, buscar el ISIN si el broker no lo indica e incluso especificar el país y la dirección de la sede fiscal de la compañía. Si esto no fuera suficiente, se debe informar de posiciones antiguas que se hayan declarado en años previos y los incrementos de acciones en posiciones declaradas anteriormente. Como veis este proceso puede llevar varias horas y Autodeclaro lo simplifica a unos poco minutos y por un precio muy asequible. 

Nota: la dirección de la sede fiscal del valor/empresa no es un dato obligatorio en la AEAT pero si en la hacienda de Álava. 

Por otro lado tenemos el servicio de Auto-Renta: Este servicio ofrece un informe de pérdidas y ganancias que hayamos tenido durante el año. También identifica las pérdidas que no pueden ser compensadas debido al incumplimiento de la regla de los 2 meses (regla de anticipación).

Además, calcula las casillas para obtener la doble imposición de los dividendos obtenidos. Esto es muy útil en las carteras más dividenderas con muchos dividendos, diferentes retenciones según el país, etc.  

¿Cuáles son las metas de Autodeclaro.es ? ¿Tendremos algún desarrollo en el futuro?

En estos momentos estoy trabajando para tener listo el Modelo 721 lo antes posible,  que es similar al modelo 720, pero para criptomonedas. Es decir, todos aquellos inversores que tengan  criptomonedas en exchanges no domiciliados en España, tendrán la obligatoriedad de cumplimentar el Modelo 721 si la suma de sus criptomonedas en estos exchanges es de más de 50.000€. 

Entrará en vigor el próximo 1 de enero de 2023 y tendrá un plazo hasta el 31 de marzo de 2023.

Aparte de esto, tengo alguna idea más en el  tintero que quiero dar forma e iré informado en redes cuando esté más definida. 

AUTODECLARO EN PROFUNDIDAD

¿Cómo has conseguido tener tanta expertise en cuanto a fiscalidad, para poder desarrollar una herramienta tan útil como Autodeclaro.es?

Mi experiencia en cuanto a fiscalidad la he obtenido por mi trayectoria como inversor particular, por lo que estaba familiarizado con la forma de usar un bróker, la información que se debía compartir con hacienda y otros aspectos relacionados. 

No obstante, para temas más burocráticos del ámbito de la asesoría o gestoría fiscal, tuve la suerte de encontrarme con José Manuel, CEO de la asesoría fiscal “La Nube Fiscal”. Fue él quien en mis inicios más tempranos, validó la solución y vió el potencial que podía tener la herramienta. 

¿Cómo gestionas posibles reclamaciones de clientes que no estén conformes con cómo la herramienta elabora los modelos de Hacienda? ¿Has tenido alguna reclamación que quieras comentar?

Cuando los clientes detectan algún error o disconformidad con el resultado, me contactan por email o wassap y con la mayor celeridad posible analizo que ha podido ocurrir. La mayoría de las veces se debe a que los extractos no tienen la información desglosada de forma completa y en un porcentaje pequeño de ocasiones, se debe a nuevas casuísticas en los informes que no han aparecido previamente y es necesario desarrollar para que funcione de manera correcta. En cualquiera de los casos, se intenta resolver la incidencia de forma rápida buscando la satisfacción del cliente. Si por algún motivo, el cliente sigue sin estar conforme con el resultado, se le devuelve el importe sin necesidad de justificarlo. 

Los tipos de reclamación más comunes son la falta de algún extracto durante el proceso, como por ejemplo, olvidar el extracto de dividendos para la Renta o para el Modelo 720 no adjuntar el extracto del último modelo 720 presentado, para realizar el correcto cálculo de las posiciones que han sido incrementadas o eliminadas.

¿Qué responsabilidad asume Autodeclaro.es en las presentaciones de sus clientes?

En este caso Autodeclaro no asumiría ninguna responsabilidad, puesto que es responsabilidad del usuario ser conocedor del formulario que presenta ante la AEAT o la hacienda foral correspondiente. Esto se indica claramente en las condiciones de compra.

Autodeclaro es una herramienta que ayuda a cumplimentar los formularios, pero siempre aconsejamos que sean revisados previo a su entrega, ya que se trata de un software que ante cualquier nueva casuística o dato no esperado, el resultado podría no ser 100% correcto.

Yo mismo me sorprendí, pero es cierto que el contribuyente ante una multa o inspección es siempre responsable de lo que presenta. También cuando los formularios los cumplimenta su asesor fiscal o gestoría, o  incluso los propios técnicos de hacienda, siempre es responsabilidad última del contribuyente.

¿Te planteas ampliar el servicio de Autodeclaro.es en otros países? ¡A Fer y a Andrea les iría muy bien tenerlo en Irlanda!

Pues si te soy sincero no es algo que había pensado por el momento. Viví en UK durante unos años pero por aquella época no invertía en bolsa y la declaración de la renta en UK no se presenta si solo eres asalariado.

Desconozco la fiscalidad de otros países pero dado el caso, si alguna persona pudiera beneficiarse, que se ponga en contacto con Autodeclaro y vemos en que se podría adaptar el software. 

Y en el caso de Irlanda, si no me equivoco, me han comentado que para los residentes fiscales en este país,  si eres residente ordinario no domiciliado los ingresos de activos en el extranjeros de tu país de origen, no se declaran si el dinero no llega a Irlanda. Andrea lo explica bien en este video

Entendemos que adaptas todos los años la herramienta para que siga exactamente la fiscalidad vigente. ¿Eso te lleva mucho trabajo?

Si, por supuesto. Los principales ajustes que llevo a cabo serían para incluir nuevos brókers que nos solicitan los clientes. Por ejemplo, el año pasado me pidieron incluir las plataformas de crowdlending como Mintos o Viainvest.

Por otro lado, de forma anual se debe indicar el tipo de cambio a 31 diciembre o último día laboral para la conversión de divisas para el Modelo 720. Así como actualizar todos los tipos de cambio diario para la Renta, de manera que se pueda realizar la conversión correcta para el cálculo de los dividendos recibidos y también ganancia/pérdida por venta.

PERSONAL

¿Qué te movió para desarrollar este proyecto?

Si te soy sincero en un primer momento me movió la necesidad o la “rabia que me daba” el perder tiempo en cosas que podían tener una solución más rápida y sencilla y, como te comentaba antes, este sentimiento me surgió con la cumplimentación del Modelo D6. Al mismo tiempo andaba dándole vueltas a  la posibilidad de crear algún tipo de proyecto online, algo diferente que me sacara de mi zona de confort y las tareas rutinarias de mi trabajo. Es por ello que la creación de Autodeclaro.es me motivó enormemente desde el principio. 

¿Cómo es tu día a día? ¿Cuánto tiempo te ocupa la gestión y mantenimiento de Autodeclaro.es?

Básicamente las épocas más duras son durante las campañas el Modelo 72o y la Renta. Sobre todo cuando van a finalizar las campañas de ambos modelos a finales de Marzo y Junio es cuando más tiempo invierto. Como decía estas últimas semanas puedo invertir entre 6 y 8 horas al día resolviendo dudas a clientes que   les ha “pillado un poquito el toro”. La verdad que me ha sorprendido la cantidad de gente que deja este tipo de obligaciones fiscales para el final (risas). Por ponerte un ejemplo gracioso, mi última compra del Modelo 72o este año fue el 31 de Marzo a las 23h… en fin por los pelos. 

Previo a estas últimas semanas, y durante dichas campañas, puedo invertir 2 horas al día aproximadamente en solucionar dudas y resolver alguna incidencia que haya podido surgir. Ten en cuenta que me he puesto como máxima resolver dudas y problemas de los clientes en un máximo de tiempo de 24 horas por lo que todos los días tengo que dedicar algo de tiempo. 

El resto del año, la dedicación es mucho mejor. No hay apenas consultas por lo que me dedico en exclusiva a mejoras de la herramienta y a perfilar nuevos servicios para incluir en Autodeclaro, incluir nuevos broker para los modelos ya existentes, trabajar en tareas de marketing y difusión del proyecto, traducción de la página a otros idiomas, etc. La verdad que durante este periodo la dedicación es variable y hay días que puedo invertir varias horas en alguna mejora y otros días que no invierto tiempo en la herramienta. 

¿Tu anécdota más frustrante en este proyecto? ¿Y la más gratificante?

Sin paños calientes, la más frustrante con diferencia fue cuando a finales del año 2021 cuando tenía todo al herramienta para la cumpliemntación del Modelo D6 a punto y estaba ya en proceso de lanzamiento, el 18 de Diciembre de 2021 apareció la comunicación en el BOE de que ya no era necesaria dicha cumplimentacion a no ser que se poseyese el 10% el 10% del a participación de esa empresa. Es decir, mi público potencial de la herramienta prácticamente pasó a O, ya que anteriormente estaba obligado a cumplimentar este modelo pasábamos de que tuviese la obligación de cumplimentar ese modelo todo inversión minoritario en brokers extranjeros fuera el valor de su cartera 1€ o 1M€. 

Imagínate el varapalo que me llevé, después de tantos meses trabajando en ese proyecto para que días antes este servicio ya no valga para nada, y sin haber imaginado que podía pasar. Pero bueno, tocó centrar mis esfuerzos en el modelo 720 que ya estaba en marcha y como la respuesta fue buena, me puse manos a la obra con el servicio Auto-Renta. 

La más gratificante durante este tiempo ha sido poder ayudar a un cliente que por la situación personal realmente se benefició de este servicios. Recuerdo que era para la Hacienda de Navarra, los últimos días de Marzo, pocos días para terminar la campaña . Utilizaba un broker portugués, DIF broker, que en ese momento no lo tenía automatizado , así que le conteste que sintiéndolo mucho tenía que hacerlo a mano. Me comentó que tenía un problema familiar, un hijo enfermo, y cuando tenía algo de disponibilidad para ponerse con ello, no tenía ni fuerzas para hacerlo. La verdad que me pareció muy buena persona y le dije que me ponía manos a la obra para automatizar DIF broker rápidamente, así que en 1 o 2 días lo tenía listo. 

Una vez listo el servicio automático de este broker en Autodeclaro, tampoco sabía cómo generarlo, por lo que finalmente se lo hice yo mismo y además con la presentación online en la hacienda Navarra gracias a la asesora fiscal Leyre Roldán de https://leireroldan.com/, que está especializada en haciendas forales del País Vasco y Navarra (si me lees, muchas gracias). El cliente nos estuvo muy agradecidos y fue muy gratificante haber podido ayudarle. 

¿Qué tipo de inversor eres tú? Háblanos un poco sobre tu estilo de inversión. 

Si te soy sincero no llevo demasiados años invirtiendo en bolsa, ahora con los años pienso que debería haber  empezado mucho antes, aunque supongo que este es un sentimiento que tendrán muchos de los inversores. Empecé en 2019, tenía unos ahorros acumulados y quería buscarles algo de rentabilidad. Pasé varios meses investigando diferentes formas de invertir (PIAS, fondos, etc) pero ninguno me convencía y entonces dí  con Gregorio Hernandez y su foro invertir en bolsa. Leí alguno de sus libros y esto me abrió el camino para dar el paso y comenzar a invertir en bolsa.

Mi estilo de inversión es principalmente en Dividendos, tengo una cartera diversificada en empresas, países, brokers,.. es un poco caos, pero algún día pondré orden (risas). Uso principalmente DeGiro e IBKR, pero estoy dado de alta en muchos otros dada mi necesidad de probar otros brokers para incluirlos en Autodeclaro. También tengo fondos de pensiones que me parece que es un buen complemento para el futuro y reducir además la factura fiscal. 

¿Qué opinas sobre la inversión por dividendos? 

Creo que es un estilo de inversión muy sencillo y apto para cualquier persona aunque cuente con pocos conocimientos en finanzas y que tenga ilusión por recibir en el futuro rentas mensuales a través de dividendos. 

Es cierto, que al principio puede resultar demasiado complicado si no eres un experto en el tema como me pasó a mi (muchas empresas, rentabilidad por dividendo, porque unas y no otras..), pero dando el primer paso y poco a poco te das cuenta que es una estrategia sencilla de seguir, siempre que elijas empresas de calidad y válidas para el largo plazo. Para mí lo mejor es que fácilmente te puedes olvidar de ellas y no tener que hacer un seguimiento sistemático.

¿Cuáles son tus autores de referencia sobre inversión?

Como comenté anteriormente, me gustan mucho Gregorio Hernández y también Warren Buffet y Peter Lynch.

Y con menos renombre, en X sigo muchos perfiles de la comunidad de finwit.

CONSEJOS

¿Qué le aconsejarías a alguien que, teniendo un buen sueldo, no consigue ahorrar?

Lo primero de todo, para mi es fundamental hacer un ejercicio de saber en qué exactamente nos estamos gastando ese dinero, por qué nos está costando tanto ahorrar. En mi caso personal, empecé a cumplimentar y todavía lo llevo a cabo,  un excel para saber exactamente qué gastos familiares tenemos y cuáles de ellos podían reducirse e incluso eliminarse. 

Una vez identificados aquellos gastos necesarios para vivir cómodamente, evitando un poco el lonchafinismo que está tan de moda últimamente, y habiendo pasado por lo menos un año completo sabremos qué tasa de ahorro tenemos. Sobre esta podremos crear nuestro colchón de emergencia, empezar a invertir o incluso considerarnos reducir las horas que invertimos en nuestro trabajo habitual tanto yo como mi chica si esto fuera posible. 

Por otro lado, me gusta poner el foco en incrementar la balanza de los ingresos y no en los gastos, es decir gastar el tiempo y mis energías en buscar la manera de incrementar los ingresos en vez de reducir los gastos y que nuestra calidad de vida no se ve mermada, incrementando también el ahorro para la inversión. Siguiendo esta máxima me embarqué en el proyecto de Autodeclaro como una manera de conseguir más ingresos sin tener que dedicar más horas a mi trabajo habitual. 

¿Qué le aconsejarías a alguien que consigue ahorrar algo todos los meses, pero tiene total aversión por la bolsa y el mundo del dinero, y no quiere dedicarle ni un minuto?

Que lea uno de los libros de Gregorio Hernández, como por ejemplo el de “Educación Financiera Avanzada Partiendo de cero”. Está explicado de forma sencilla, para cualquier tipo de ahorrador, y te da una visión de todas las formas de inversión que existen, desde joyas, oro, depósitos bancarios, hasta invertir en bolsa.

Y por otro lado, si no quiere complicaciones, que empiece con algún depósito a plazo fijo mientras piensa cuál sería el siguiente paso para poder invertir como por ejemplo fondos indexados, planes de pensiones, acciones, etc.

Si hoy volvieras a empezar, ¿Cambiarías algo en cómo desarrollar Autodeclaro.es?

Buena pregunta. A toro pasado es fácil pensar que cosas podría haber hecho de manera diferente, pero sinceramente creo que di los mejores pasos que ese Dani del pasado pudo dar. Obviamente ahora cuento con una mejor visión de lo que es montar un negocio online, por lo que tuve que empezar a formarme un poco en Marketing y copywriting, así desempolvar mis técnicas de negociación para empezar a dar difusión al proyecto Autodeclaro. A finales de 2021 era un don nadie, mi cuenta de twitter tenía menos de 100 seguidores, actualmente tengo más de 3000 por lo que el progreso ha sido muy satisfactorio para mí.

 

Pero todo hay que decirlo, para este primer empuje ha sido vital e inestimable la ayuda de diferentes referentes en la materia como la de Luis del foro de Cazadividendos.com, Jesús del blog Alfinlibre.net y la gran comunidad que tiene actualmente, el youtuber financiero Santiago Trigo, o Gregorio y su foro de invertirenbolsa.net que me permitió difundir la herramienta, los amigos del foro de masdividendos.com y también vosotros Dividend Street, fue una pasada haberos conocido a todos y me siento realmente feliz de haber coincido por el camino con gente tan válida y honesta como todas las personas que he mencionado anteriormente. 

¿Qué consejos le darías a una persona joven que se decide a invertir en bolsa, pero que carece de formación fiscal y no sabe por dónde empezar?

Estaría bien disponer de un tiempo de formación y reflexión para conocer los diferentes estilos de inversión y lo que conllevan asociados como el tiempo, retorno de la inversión, etc. 

La bolsa podemos decir  que no es un monte que está lleno de orégano donde cada año todo sube y sube como indican las gráficas del SP500 desde 1900 ni es una ruleta rusa.

Lo importante es conocer las ventajas e inconvenientes y sobre todo poner el foco en la diversificación para evitar grandes pérdidas, siempre alguna inversión puede no salir bien pero compensarse con el resto.

¿Qué recomiendas para afrontar mejor las tediosas declaraciones a Hacienda que tenemos que hacer todos los inversores? ¿Cómo podemos gestionar el miedo que nos provoca que Hacienda nos reclame algo?

Lo primero de todo es fácil: ponerse con ello lo antes posible y no esperar a la última semana de la campaña donde vamos corriendo como pollo sin cabeza. 

Lo segundo: declarar lo que nos toque y ser transparentes. De esa forma podemos dormir tranquilos y ante cualquier inspección, sabremos que hemos actuado bien.

CONCLUSIÓN

Agradecemos a Daniel que nos haya dedicado esta entrevista para poder conocerle mejor. Para nosotros Autodeclaro.es es un proyecto muy interesante, de gran utilidad para la comunidad inversora. 

Animamos a todos a que utilicen este servicio (nosotros lo hacemos), y que sigan a Autodeclaro  en redes sociales como X: @AutoDeclaro.

Desde Dividend Street animamos a todos los que quieran ahorrar tiempo en las declaraciones a Hacienda a que le echen un vistazo a los servicios de Autodeclaro.es. Para nosotros es un gran alivio poder contar con esta herramienta. 

¡Muchas gracias Daniel!

Recordad que tenéis el resto de entrevistas en este link

 

¡Hasta el próximo artículo!

 

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